Однією з найпоширеніших проблем серед представників малого бізнесу є відсутність коштів на відкриття своєї справи і його подальший розвиток.
Здавалося б, отримати бажане фінансування можна за допомогою звернення в банк за цільовим бізнес-кредитом. Однак тут не все так просто, як може здатися на перший погляд. Справа в тому, що банки неохоче йдуть на співпрацю з представниками малого бізнесу, які тільки починають свій шлях і не мають можливості надати кредитору гідні гарантії повернення позичених коштів.
До того ж, фінансові установи висувають досить жорсткі вимоги до претендентів на кредит. Втім, експерти компанії CreditObzor з'ясували, що сьогодні представники малого бізнесу, які відчувають труднощі з оформленням звичайного бізнес-позики, можуть отримати швидкий позику, призначений саме для таких підприємців. Мікрокредитування малого бізнесу з'явилося в нашій країні відносно недавно, проте цей вид запозичення є досить популярним, чому є вагомі причини. Так, отримати гроші в борг у рамках мікрокредитування малого бізнесу можуть навіть ті підприємства, у яких відсутня офіційна звітність, і облік прибутку і витрат вони ведуть в «щоденниках». Згідно з даними статистики, за такою схемою працюють більше 30% представників малого бізнесу в Україні. Отже, в цій статті фахівці компанії CreditObzor розкажуть про особливості та нюанси мікрокредитування малого бізнесу.
Головною умовою такого мікрокредиту є наявність у потенційного позичальника діючого бізнесу, який на момент подачі заявки повинен приносити певний дохід. На відміну від класичних програм кредитування бізнесу даний вид запозичення не передбачає солідних сум. Максимум, на який може розраховувати підприємець, зважившись отримати терміновий займдля свого бізнесу за допомогою оформлення мікрокредиту становить 250 тисяч гривень, хоча, експертам компанії CreditObzor вдалося з'ясувати, що деякі фінансові установи готові збільшити суму позики до мільйона.
В принципі, сума такого кредиту порівнянна зі звичайним споживчим позикою , Проте умови запозичення в даному випадку будуть скоєно іншими. Мікрокредитування малого бізнесу має на увазі спрощені умови надання позикових коштів. Розгляд кредитної заявки займає набагато менше часу, ніж при оформленні звичайного бізнес-кредиту. До претенденту на кредит і його підприємству висуваються менш жорсткі вимоги. При оформленні мікрокредиту для малого бізнесу, фінансова установа враховує і непідтверджений дохід. Тобто, не відображена в офіційній звітності прибуток також буде врахована кредитором при оцінці платоспроможності потенційного позичальника.
Умови надання мікрокредитів
Раніше фахівцями компанії CreditObzor було сказано, що такий мікрокредит доступний тільки для суб'єктів малого бізнесу (ФОП, ТОВ), у власності яких є невелика компанія, що потребує фінансування для розширення підприємницької діяльності. Як правило, до мікрокредитування малого бізнесу вдаються компанії, щомісячний дохід яких в середньому становить 25 тисяч гривень.
Залежно від політики конкретної фінансової установи, будуть присутні вимоги щодо фактичного терміну роботи підприємства. Як правило, більшість кредиторів не погоджується на співпрацю з підприємствами, які працюють менше півроку. Як було сказано раніше, максимальна сума мікрокредиту для бізнесу в більшості випадків становить 50 тисяч гривень . Втім, в даному випадку багато залежить від конкретної кредитної структури і можливостей позичальника.
Якщо підприємцю потрібно більш солідна сума, доведеться надати кредитору додаткові гарантії повернення позичених коштів, в якості яких може виступати заставне майно або поручитель. Експерти компанії CreditObzor з'ясували, що ті, хто хоче отримати гроші в борг терміново для малого бізнесу в рамках мікрокредитування повинні бути готові до більш високою процентною ставкою, ніж за звичайними бізнес-кредитів. Більш висока процентна ставка пояснюється підвищеним ризиком кредитора.
Як було сказано раніше, оформлення мікрокредітадля малого бізнесу передбачає швидкий розгляд заявки і мінімальні вимоги до претендента на кредит. Більш того, часто підприємець може отримати фінансування для бізнесу, котрі дають кредитору забезпечення. Все це збільшує ризики фінансової установи, які компенсують високі відсотки.
Також фахівці компанії CreditObzor рекомендують звернути увагу на те, що даний вид запозичення передбачає наявність комісій. Найбільш поширеними є комісія за видачу позикових грошей і ведення кредитного рахунку. Правда, тут багато що залежить від конкретної фінансової установи, і багато кредиторів вже давно відмовилися від подібних комісій.
Підприємець має можливість вибирати найбільш зручний для нього графік погашення кредиту. Як правило, використовується аннуітетнийграфік, однак при необхідності позичальник може розраховувати на індивідуальний графік, наприклад, якщо бізнес передбачає сезонний характер. Крім цього підприємець може вибрати спосіб отримання позикових коштів. Кредитор може перевести гроші на рахунок позичальника або видати їх готівкою. Багато фінансові організації, видаючи гроші в борг терміново для малого бізнесу, вимагають від позичальника підтвердження цільового використання позикових коштів. Хоча, в окремих випадках можна домовитися з кредитором обойтісьбез цільового підтвердження витрачання кредитних грошей.