У моментальних розрахунках братимуть участь центробанки, де віртуальну валюту можна буде поміняти на реальні гроші

Jemima Kelly / REUTERS

Шість банків з числа найбільших в світі увійшли в проект по розробці цифрової валюти, яку вони сподіваються з наступного року використовувати для розрахунку і клірингу фінансових угод. Це Barclays, Credit Suisse, Canadian Imperial Bank of Commerce, HSBC, MUFG і State Street, повідомляє Financial Times.

Криптовалюта, яку почав розробляти її UBS назвав utility settlement coin (можна перекласти як «практичні гроші для розрахунків»), використовує технологію блокових ланцюгів, або розподіленого реєстру. Разом з UBS новою валютою вже більше року займаються такі банки, як Deutsche Bank, Santander і BNY Mellon, а також брокер ICAP.

Розширення числа учасників відбувається в той момент, коли проект переходить в нову фазу: його члени мають намір почати більш активне обговорення з центробанками і зайнятися посиленням захисту даних і киберсистем. Як сказав FT Хайдер Джеффрі, директор з фінансово-технологічним інноваціям в UBS, переговори з центробанками і регуляторами вже йдуть, а протягом найближчого року банки планують домовитися з ними про взаємодію, щоб ближче до кінця 2018 року вже розпочати проводити обмежену кількість операцій.

Технологія блокчейн, яка використовує децентралізовану мережу комп'ютерів для електронної верифікації фінансових транзакцій, може застосовуватися для значного прискорення розрахунків за операціями, які зараз проводяться через бек-офіси і вимагають мільярдів доларів у вигляді забезпечення на період клірингу та переказу грошових коштів. Віртуальна валюта USC повинна допомогти фінансовим інститутам розплачуватися за цінні папери (акції, облігації), не чекаючи, поки буде завершено переклад реальних грошових коштів традиційним чином. Замість цього вони зможуть використовувати криптовалюта, яка буде конвертуватися в центробанках в гроші (в будь-якій валюті). Зберігатися цифрові гроші USC будуть за допомогою розподіленого реєстру, що дозволить моментально обмінювати їх на цінні папери, з якими проведені операції.

«Сьогодні розподілений реєстр - одна з найбільш новаторських технологій. Ми бачимо кілька вигод від цього проекту - від зниження ризиків до підвищення ефективності використання капіталу на фінансових ринках », - говорить Лі Брейн з технологічної дирекції в інвестиційно-банківському підрозділі Barclays.

За словами Джеффрі, в практику технологія буде впроваджуватися поступово. Першим кроком, який і може бути реалізований вже в кінці 2018 р швидше за все, стане проведення платежів в різних валютах між банками. Наприклад, якщо один банк повинен іншому $ 100 млн, а той йому - 50 млн фунтів стерлінгів, вони можуть майже миттєво провести розрахунки, використовуючи USC.

Випадок з цінними паперами більш складний, пояснює Джеффрі: для операції їх самих треба буде перевести в блокчейн, в іншому випадку отримати вигоду у вигляді економії часу і скорочення капіталу для резервування не вийде.

Поки залишаються питання, чи можна буде вважати платежі з використанням криптовалюта і проводом її через центробанк безризиковими і безперечними, вказує Пітер Рендалл, засновник британського проекту Setl, який в 2015 році був створений інвесторами хедж-фондів і фахівцями з трейдингу також для розробки криптовалюта і проведення з її допомогою угод на фінансових ринках. Без позитивної відповіді на них не вдасться вивільнити капітал, який зараз необхідно резервувати до остаточних розрахунків по операціях з цінними паперами, сказав він FT.

Джеффрі називає ще один ризик для USC - випуск центробанками власних криптовалюта, в результаті чого приватна цифрова валюта банків може не знайти досить великого застосування. Зокрема, таким проектом займається ЦБ Швеції. В кінці 2016 року заступник голови Риксбанку Сесілія Скінгслі говорила, що в Риксбанку сподіваються прийняти рішення з приводу випуску Екрона в наступні два роки. Джеффрі, однак, вважає, що у центробанків підуть «багато років» на підготовку власних криптовалюта.