1. Чесно кажучи, прочитавши такі листи, стає сумно. А сумно з двох причин.
2. 1. Програму державного співфінансування пенсій не збираються скасовувати
3. 2. Як і коли можна буде повернути гроші, вкладені в програму державного співфінансування пенсії
4. 3. Чи можна достроково розірвати договір державного співфінансування пенсії?
5. 4. Які відмінності в поняттях НПО, ОПС і співфінансування?
6. 5. Про доцільність накопичувати на свою пенсію в рамках програми державного співфінансування пенсії.
7. 6. Перспективи Програми державного співфінансування пенсії?
8. 7. Традиційне питання - Що робити?

подробиці

"Легше запалити одну маленьку свічку, ніж проклинати темряву"
Конфуцій

Практично всі аспекти програми державного співфінансування пенсії в різний час розглядалися в Віртуальної школи пенсіонера.

PS. Посилання на ці матеріали за програмою державного співфінансування пенсії наведені в кінці статті.

Проте, останнім часом я отримав кілька десятків стривожених листів, пов'язаних з програмою державного співфінансування пенсії і її скасуванням.

Ось найбільш характерні з них.

Лист від Олексія:

Підкажіть, будь ласка, чи можливо зараз, в світлі останніх новин про державний співфінансуванні пенсії, вийти з програми і якось повернути кошти?

Лист від Сергія:

До питання про співфінансування пенсії. Я в 2012 році вступив в цю програму співфінансування. Підкажіть ці гроші хіба не переводяться в НПФ, в якому я перебуваю, вони накопичуються по іншому? Стільки інформації, а конкретно ніхто нічого не пояснює.
Вступив так сказати добровільно-примусово в НПФ добробут, за минулий рік 100р заробив з 50000.
Дякую за увагу, сподіваюся, отримаю відповідь.

Лист від Вікторії:

Мені 21 рік, але мене вже турбує моя майбутня пенсія. Чи не могли б Ви підказати, як краще зробити, щоб накопичувальна частина була в цілості й схоронності, може її перевести на збереження в банк?
Відсоток накопичувальної у всіх єдиний або я можу його самостійно регулювати? Взагалі хотілося б дізнатися, як розумно змолоду забезпечити собі старість.

Чесно кажучи, прочитавши такі листи, стає сумно. А сумно з двох причин.

Причина перша.

Безграмотність більшості наших громадян в питаннях пенсійного та фінансового планування.

Люди елементарно не хочуть замислюватися про своє майбутнє, не хочуть думати взагалі, тупо «добровільно» підписують заяви про вступ в якусь програму, зокрема, державного співфінансування пенсії не спромігшись розібратися, а що це таке, а потім пишуть ось такі листи SOS .

Довідково. Думаю, великої таємниці не відкрию, як з'являються такі «добровільно» підписані заяви про вступ до програми державного співфінансування пенсії. НПФи «домовляються» з керівництвом підприємств, включається адміністративний ресурс, щоб «умовити» працівників підприємства укласти з даними НПФ договір про обов'язкове пенсійне страхування (і, відповідно, про переведення коштів накопичувальної частини трудової пенсії з ПФР в цей НПФ), а заодно (в пакеті) і підписати заяву про вступ до програми державного співфінансування пенсії, і ось вам велику кількість «добровільно» підписаних заяв про вступ в програму державного співфінансування пенсії.

До речі, як наслідок такої «технології» залучення громадян до програми державного співфінансування пенсії, за інформацією представника ПФР Маріти Нагога, з 9 млн. Учасників програми державного співфінансування пенсії ( «добровільно» підписали заяви про вступ до програми) реально в 2012 році перерахували свої кошти в ПФР на програму державного співфінансування пенсії тільки 900 тис. чоловік, а в 2011 році, коли учасників програми було 7 млн, близько 700 тис. поповнили свої рахунки.

При цьому, сума середнього внеску громадянина на співфінансування пенсії за програмою державного співфінансування пенсії замість 12 тисяч склала в 2012 році менше 3000 рублів!

Причина друга.

Безграмотність, лінь вникнути в суть питання, а може бути, що ще гірше, злий умисел представників ЗМІ, які висвітлюють питання пенсійної реформи, перспектив накопичувальної частини трудової пенсії, долю програми державного співфінансування пенсії.

Взяти, хоча б останній випадок, що викликав паніку серед громадян, що вступили в програму державного співфінансування пенсії.

8 листопада 2012 року на сайті газети «Известий» Тетяна Шимановем опублікувала статтю під назвою «Програму співфінансування пенсій скасують. Уряд вирішив не продовжувати проект, визнаний провальним », в якій стверджувалося, що« За інформацією «Известий», широко розрекламована програма державного співфінансування пенсії визнана провальною на нараді у віце-прем'єра Ольги Голодець і «помре» 1. жовтня 2013 року, так і не дотягнувши до свого п'ятиріччя ».

В той же день, не спромігшись розібратися, звідки ростуть ноги (а навіщо себе обтяжувати), або просто в гонитві за дешевою рекламою провідні ЗМІ, в тому числі і інтернет, передрукували це повідомлення з гучними заголовками типу:

Програму співфінансування пенсій скасують
Проект співфінансування пенсій скасують
Чи правда, що програму співфінансування пенсій скасують
Співфінансування пенсій більше не буде ...

Природно велику кількість такої інформації не могло не стурбувати нічого не розуміють в цьому питанні громадян, які «добровільно» перевели свої кошти накопичувальної частини трудової пенсії в НПФ і учасників програми державного співфінансування пенсії. І як результат - потік листів.

Отже, давайте спробуємо розставити все по своїх місцях.

1. Програму державного співфінансування пенсій не збираються скасовувати

Пенсійний фонд РФ, як адміністратор державної програми підтримки «сплати додаткових страхових внесків на накопичувальну частину трудової пенсії» громадян (саме таке поняття введено Федеральним законом від 30 квітня 2008 року №56 «Про додаткові страхові внески на накопичувальну частину трудової пенсії та державної підтримки формування пенсійних накопичень ») у зв'язку з появою в ЗМІ інформації про нібито припинення, згортання, закриття програми державного співфінансування пенсії, дав наступні роз'яснити ення:

• Заяви про те, що програма державного співфінансування пенсії буде скасована, припинена або закрита, не відповідають дійсності.

Всі параметри програми державного співфінансування пенсії жорстко нормовані Федеральним законом від 30 квітня 2008 року №56:

• період вступу в програму - з 1 жовтня 2008 року до 31 вересня 2013 року;
• програма для громадянина діє протягом 10 років з року першої сплати внесків;
• перший внесок учаснику необхідно внести не пізніше вересня 2013 року;
• річні внески учасника в розмірі менше 2 000 рублів або більше 12 000 рублів не співфінансуються державою;

Таким чином дія програми триває і вона буде завершена в строк не раніше 2022 року, якщо не буде окремого рішення про її продовження.

Саме про продовження програми і йдеться. Але це питання, природно, буде пов'язаний з долею накопичувальної частини трудової пенсії (дивіться мою попередню статтю «Початок чергової пенсійної реформи: ягідки або пустоцвіти?»).

2. Як і коли можна буде повернути гроші, вкладені в програму державного співфінансування пенсії

Федеральним законом від 30 листопада 2011 року №360-ФЗ «Про порядок фінансування виплат за рахунок коштів пенсійних накопичень» встановлено цілком певний порядок виплат пенсійних накопичень, здійснюваних з урахуванням державного співфінансування пенсії.

Учасники програми державного співфінансування пенсії - ще не пенсіонери:

Отримати свої пенсійні накопичення з урахуванням державного співфінансування пенсії можна не раніше, ніж через 2 місяці з дати подачі заяви про призначення трудової пенсії по старості після досягнення встановленого пенсійного віку (55 років для жінок і 60 років для чоловіків)!

Учасники програми державного співфінансування пенсії - вже пенсіонери:

Не раніше ніж через 2 місяці з дати призначення накопичувальної частини трудової пенсії, термінової пенсійної виплати або одноразової виплати.

Якщо вам вже призначено пенсію, і ви раніше перераховували кошти за програмою державного співфінансування пенсії, ви також можете подати заяву до Пенсійного фонду за місцем проживання (якщо ви перевели свою накопичувальну частину в НПФ, то звертатися треба в НПФ) про виплату вам коштів пенсійних накопичень .

Такий порядок діє з 1 липня 2012 року.

Федеральним законом від 30 листопада 2011 року №360-ФЗ передбачається можливість отримання термінової пенсійної виплати пенсійних накопичень, а також виплати в складі накопичувальної частини трудової пенсії - тобто безстрокової виплати.

Зазначений Закон допускає можливість:

• оформити термінову виплату пенсійних накопичень. Тривалість строкової пенсійної виплати - не менше 10 років. Тобто громадянин, який вирішив отримувати кошти пенсійних накопичень у вигляді термінової виплати, в залежності від суми пенсійних накопичень і величини бажаної щомісячної пенсійної виплати сам визначає тривалість її отримання.

• отримати кошти пенсійних накопичень у вигляді безстрокової пенсійної виплати - тобто в складі накопичувальної частини трудової пенсії. Це щомісячна доплата до накопичувальної частини трудової пенсії, визначена з урахуванням очікуваного періоду виплати пенсії. У 2012 році цей період був 18 років або 216 місяців. З 2013 року - буде визначатися відповідними розпорядженнями Уряду.

У разі, якщо розмір накопичувальної частини пенсії становить 5% і менше по відношенню до всього обсягу трудової пенсії по старості (включаючи страхову й накопичувальну частини) передбачена можливість отримання одноразової виплати коштів пенсійних накопичень.

Більш детально питання формування і отримання своєї накопичувальної частини трудової пенсії з урахуванням програми державного співфінансування пенсії розглянуті в опублікованих раніше матеріалах, посилання на які наведені нижче.

3. Чи можна достроково розірвати договір державного співфінансування пенсії?

Це досить часто задається питання.

За державною програмою співфінансування пенсійних накопичень немає поняття "дострокове розірвання договору".

Виплати пенсійних накопичень, сформованих в рамках програми державного співфінансування пенсії, як уже говорилося вище відповідно до Федерального закону «Про порядок фінансування виплат за рахунок коштів пенсійних накопичень» (від 2011 року) можуть здійснюватися ТІЛЬКИ в двох випадках:

• самому застрахованій особі, при призначенні накопичувальної частини трудової пенсії;
• правонаступникам у разі успадкування.

Спадкування здійснюється в тому ж порядку, що і накопичувальна частина трудової пенсії, яка успадковується тільки в період накопичення.

Тобто в разі, якщо смерть застрахованої особи настала до призначення йому накопичувальної частини трудової пенсії, кошти, враховані на його пенсійному рахунку, виплачуються його правонаступників.

За програмами недержавного пенсійного забезпечення (зверніть увагу, забезпечення, про НЕ страхування) які існує в недержавних пенсійних фондах, договір можна розірвати в будь-який час.

4. Які відмінності в поняттях НПО, ОПС і співфінансування?

Судячи з приходять листів, у багатьох громадян до сих пір плутанина в цих поняттях. Тому буде корисний невеликий лікнеп.

На перший погляд може здатися, що співфінансування дуже схоже на недержавне пенсійне забезпечення (саме НУО, як визначено Федеральним законом від 7 травня 1998 року N 75-ФЗ "Про недержавні пенсійні фонди", не плутати з ДПО та іншої абревіатурою, яка не має нічого спільного з пенсійним забезпеченням).

Багато учасників програми державного співфінансування пенсії також не зовсім правильно розуміють відміну співфінансування від системи обов'язкового пенсійного страхування (ОПВ, також цей термін визначений Федеральним законом від 7 травня 1998 року N 75-ФЗ "Про недержавні пенсійні фонди").

Спробуємо внести ясність в ці три поняття (НВО, ОПС і співфінансування).

За участю в будь-який з цих програм люди беруть активну участь у формуванні своєї майбутньої пенсії.

Однак між ОПВ, співфінансування та НУО є принципові відмінності.

ОПС і співфінансування

Співфінансування здійснюється в рамках обов'язкового пенсійного страхування (ОПВ). При цьому в рамках ОПС у Вас є 2 основні можливості самостійно збільшувати розмір своєї майбутньої трудової пенсії.

Перша - перевести накопичувальну частину своєї трудової пенсії з державної управляючої компанії (управляє коштами Пенсійного фонду РФ) в недержавний пенсійний фонд для забезпечення більш високих показників прибутковості по інвестуванню.

Друга - почати поповнювати цю саму накопичувальну частину трудової пісні, беручи участь в програмі державного співфінансування пенсії нарівні з державою. Тобто за особистою ініціативою здійснювати додаткові внески і збільшувати майбутній розмір своєї трудової пенсії.

НУО та співфінансування

І за участю в програмі державного співфінансування пенсії, і в системі недержавного пенсійного забезпечення (НПЗ) люди формують свої майбутні пенсії і самі визначають розмір своїх внесків.

Однак на цьому схожість закінчується.

За участю в програмі державного співфінансування пенсії Ви впливаєте на розмір своєї майбутньої трудової пенсії. За участю в системі НПЗ Ви формуєте додаткову недержавну пенсію.

За участю в програмі державного співфінансування пенсії Ваша пенсія формується державою, а Ви лише берете участь в цьому процесі на добровільних засадах.

Ви не можете отримати накопичені кошти раніше, ніж досягнете пенсійного віку з простої причини - це гроші держави!

Причому отримувати ці кошти Ви будете тільки у вигляді щомісячних виплат пенсії.

З НПО мова йде якраз про Ваші гроші, які Ви добровільно перераховуєте на свій іменний пенсійний рахунок в НПФ.

Ви можете в будь-який момент розірвати договір з НПФ і забрати свої вкладені гроші в вигляді «викупної суми». Це гарантовано законом і підтверджено практикою.

Програма співфінансування передбачає, що держава на кожну тисячу рублів, сплачену застрахованою особою, додає свою тисячу рублів, але не більше 12 тис. Рублів на рік.

У випадку з НУО вкладник теж особисто здійснює внески, але на свій іменний пенсійний рахунок в НПФ, і, що важливо, держпідтримка в даному випадку відсутній. При цьому Ви можете змінювати розміри внесків на свій розсуд.

Зате успадкування коштів при смерті людини з НУО відбувається завжди, на відміну від спадкування за ОПС.

Співфінансування здійснюється в рамках державної програми, яка поки розрахована на десять років з моменту вступу громадян в цю програму. При цьому на прийняття рішення про це відведено 5 років: з 1 жовтня 2008 року по 1 жовтня 2013 року. У випадку з недержавним пенсійним забезпеченням ніяких тимчасових обмежень немає.

І, нарешті, програма державного співфінансування пенсії допомагає росіянам збільшити накопичувальну частину своїх пенсій в рамках системи обов'язкового пенсійного страхування. І за законом ці кошти можна інвестувати тільки в обмежений список фінансових інструментів.

Для засобів, накопичених в результаті НПО, цей перелік є більш широким, що позначається на прибутковості.

Важливо. Плюси і мінуси є у кожної з систем накопичення на пенсію (НУО і програма державного співфінансування пенсії). Це не заважає Вам скористатися ними обома.

5. Про доцільність накопичувати на свою пенсію в рамках програми державного співфінансування пенсії.

В рамках програми державного співфінансування пенсії накопичити на гідну пенсію, яка дозволить на пенсії дійсно ЖИТИ, а не ВИЖИВАТИ, навіть при максимальних щорічних внесків до 12000 рублів не реально.

Конкретні цифри я вже наводив в своїх раніше опублікованих матеріалах.
Але це, на мій погляд, не означає, що дану програму необхідно ігнорувати.

Своїм клієнтам, що не володіє практичним позитивним досвідом інвестування своїх коштів, я рекомендую взяти участь в програмі державного співфінансування пенсії з наступних причин:

• Певна надбавку до пенсії, безсумнівно, це дасть. І если пенсія від держави для вас буде Єдиним Джерелом Існування на пенсії, дана надбавка буде вельми до речі.
• Участь в Програмі державного співфінансування пенсії, коли ви Фактично інвестуєте в неї свои Кровні гроші, заставил вас волею-неволею почату розбіратіся в ази Пенсионного та фінансового планування. А це, повірте, для вашого майбутнього дуже важліво.
• Вкладаючі свои кошти и в програму державного співфінансування пенсії, ви тім самим реалізуєте основний закон інвестування «не клади яйця в одну корзину». Не важливо, яким шляхом піде пенсійна реформа, досить висока ймовірність, що ці кошти не пропадуть, і що надбавку до пенсії ви в результаті отримаєте.

6. Перспективи Програми державного співфінансування пенсії?

Все, що стосується можливих трансформацій Програми державного співфінансування пенсії, то це питання буде вирішуватися в 2013 році.

Виходячи з наявної інформації, можна припустити, що в подальшому може бути підготовлена ​​схожа Програма державного співфінансування пенсії для стимулювання формування пенсійних накопичень різними групами населення.

Наприклад, для тих, хто хоче збирати собі на пенсію, але отримує невисоку заробітну плату, а також для тих, хто самостійно бере участь в корпоративних пенсійних системах.

7. Традиційне питання - Що робити?

Нічого іншого я запропонувати не можу, як підвищувати свою пенсійну і фінансову грамотність.

Щоб, з одного боку збільшити нехай і невелику, але все-таки стабільну пенсію від держави, достатню для ВИЖИВАННЯ, і з іншого боку створювати свій пенсійний капітал, який би дозволив Вам на пенсії вже не ВИЖИВАТИ, а ЖИТИ.

Як це робити я описую в своїх матеріалах на сайті і в книгах, які можна придбати >>> ТУТ.

До зустрічі!

Колесов Г.Б.,
експерт з пенсійного планування,
незалежний пенсійний консультант

PS2. Додаткові матеріали в Віртуальної школи пенсіонера - майбутнього і сьогодення за програмою державного співфінансування пенсії: