1. Навіщо взагалі визнавати банкрутом фізичні особи?
2. Круто! Можна будь-який кредит так закрити? Заявити, що я більше не можу розплачуватися ...
3. Занадто важко. Давайте по порядку: яким чином проходить процедура банкрутства?
4. При якій сумі боргу можна звертатися з позовом про банкрутство?
5. Хто такий фінансовий керуючий і скільки йому платити?
6. Чи все майно можуть пустити з торгів?
7. Що значить реструктуризація боргу?
8. Які наслідки банкрутства для людини?

У Самарській області, за даними податкових органів, розглядаються близько 500 заяв про банкрутство фізичних осіб. За 479 з них вже порушені справи про неспроможність. 415 боржників, що вступили в процедуру банкрутства, розпродають своє майно з торгів. За 64 заяв прийнято рішення про реструктуризацію боргу. До речі, з усіх потенційних банкрутів 218 мають заборгованість перед податковими органами, всі разом вони заборгували державі 200 млн рублів. Про це розповіла 23 серпня на зустрічі з журналістами начальник відділу забезпечення процедур банкрутства УФНС Росії по Самарській області Жанна Ідетова. ДГ все уважно записав і розібрався, що робити, якщо ви не можете розплатитися з банком і кому від цього буде гірше.

Навіщо взагалі визнавати банкрутом фізичні особи?

Тому що окрема людина, так само як і підприємство, може виявитися в ситуації, коли він не в змозі розплачуватися по боргах, при цьому сума боргу більше вартості майна громадянина. Це можуть бути борги перед іншими фізичними особами, комерційними організаціями, такими як банки або постачальники комунальних послуг, а також державні органи, наприклад, податкова. Якщо суд прийме рішення, що людина збанкрутував і не здатний виплатити борги, вони будуть списані. Зовсім. Платити буде не потрібно.

Круто! Можна будь-який кредит так закрити? Заявити, що я більше не можу розплачуватися ...

Не будь-який, звичайно. Доведеться через суд довести свою неспроможність. Для цього потрібно надати повну, задокументовану інформацію про доходи та витрати - своїх або сім'ї. А також про все майно, яке, ймовірно, буде спущено з торгів, щоб покрити борги. І лише після цього, коли суд і кредитори прийдуть до висновку, що взяти з вас більше нічого, борг буде списаний.

Занадто важко. Давайте по порядку: яким чином проходить процедура банкрутства?

Це залежить від того, хто ініціює процедуру. Можливо самобанкрутство - за заявою боржника і банкрутство за заявою його кредиторів. Припустимо, людина сама вирішила, що не в змозі розплатитися з боргами. У такому випадку потрібно:

1) Написати заяву про неспроможність, наприклад, за таким зразком
2) Заплатити держмито, яка становить 6 тис. Рублів
3) Квитанцію про оплату і заяву, а також документи, що підтверджують неспроможність, направити в арбітражний суд. У нашому випадку - Арбітражний суд Самарської області
4) Копію заяви необхідно направити всім кредиторам, про які відомо заявнику
5) Внести на депозит суду суму винагороди для арбітражного керуючого, на сьогоднішній день вона складає 25 тис. Рублів
6) Якщо всі умови дотримані, суд порушить справу про банкрутство і призначить засідання, де доведеться довести неспроможність, спираючись на надані документи
7) Якщо суд погоджується з доводами, він приймає рішення про банкрутство та призначає арбітражного керуючого, завдання якого - провести інвентаризацію майна боржника і по можливості виплатити частину боргу
8) Для цього керівник може винести майно боржника на торги або знайти компроміс між сторонами - домовитися про реструктуризацію боргу.
9) Якщо все майно, яке може бути розпродане, пішло з торгів, а борги так і не виплачені і керуючий приходить до висновку, що у боржника немає можливості для їх погашення, борги списуються.

При якій сумі боргу можна звертатися з позовом про банкрутство?

Для фізичної особи тут не передбачено ніяких обмежень. Заборгованість може бути будь-який: і 50, і 100 тисяч рублів. Якщо громадянин розуміє, що не може погасити борг, він може самостійно звернутися до суду і подати документи про непрацездатність. Крім того, з позовом про банкрутство боржника можуть звернутися кредитори, але тільки якщо людина затримує покладені виплати на 90 днів і сума основного боргу (тобто без урахування відсотків і пенні) становить від 500 тис. Рублів.

Хто такий фінансовий керуючий і скільки йому платити?

Фінансовий керуючий отримує всі права на розпорядження майном боржника. Угоди, скоєні без участі керівника, визнаються недійсними. Розмір винагороди фінансового керуючого становить 25 тис. Рублів - це одноразова виплата, яка вноситься боржником на депозит суду. Далі керуючий отримує винагороду в розмірі 2% від суми задоволених вимог кредиторів.

Чи все майно можуть пустити з торгів?

Тільки те, без якого боржник може обійтися - коштовності, предмети розкоші, машина, нерухомість, земельні ділянки. Не можна пустити з молотка предмети домашнього вжитку і обстановки, особисті речі, гроші в рамках суми мінімального прожиткового мінімуму, домашніх тварин і худобу, призи, державні нагороди та почесні знаки, а також єдине житло і земельні ділянки, на яких воно розташоване. Тобто навіть квартира, куплена в іпотеку, яка, припустимо, і стала причиною банкрутства, не може бути вилучена у боржника. Однак керуючий може прийняти рішення про продаж квартири з обміном на меншу площу. Але і в такому випадку площа нового житла повинна відповідати нормативам, виходячи з кількості проживаючих.

Що значить реструктуризація боргу?

Боржник може переконати кредиторів і конкурсного керуючого, що зможе погасити борг, але для цього потрібно переглянути умови, порядок і термін погашення заборгованості. Наприклад, громадянин не може розплатитися з кредитом за встановленим банком графіком. В такому випадку банк бере до уваги можливості боржника і складе новий графік виплат. Розмір виплат стверджують на зборах кредиторів. Реструктуризація можлива, якщо боржник має постійне джерело доходу (наприклад, стабільну офіційну зарплату) і не має непогашеної судимості за умисний злочин в сфері економіки. Максимальний термін виплати боргів після визнання банкрутом і розстрочки - 3 роки. Якщо людина і за новими умовами не зможе виплатити кредит, тоді він визнається банкрутом, а його майно спрямовується на погашення боргу.

Які наслідки банкрутства для людини?

Банкрутство не така вже хороша затія, якщо ви вирішили відкрити власну справу або відправитися за кордон - за рішенням суду громадянину можуть обмежити право на виїзд за кордон, правда, лише до дати припинення провадження у справі. А ось підприємництвом банкруту не можна займатися цілих п'ять років - в цей час він не зможе зареєструвати нову юридичну особу. Протягом 3 років не можна займати керівні посади в компаніях. Крім того, банкрутство відбивається в кредитній історії. Збанкрутілий зобов'язаний протягом п'яти років повідомляти про цей факт при укладанні договору позики. Навіть якщо відразу після оголошення банкрутом людина накопичила безліч нових боргів, оголосити себе банкрутом ще раз він зможе тільки через 5 років.

Жанна Ідетова, начальник відділу забезпечення процедур банкрутства УФНС Росії по Самарській області:

«Поки громадяни Самарської області, на мій погляд, не зовсім охоче самостійно звертаються до суду із заявою про визнання себе банкрутом. Може, це йде від незнання самого закону, якісь побоювання є у громадян за наслідками, за процедурою.

Я вважаю, що дана процедура - банкрутство громадян - має більше переваг, ніж недоліків. Іноді в засобах масової інформації є такі вирази, що, припустимо, після того як буде завершена процедура банкрутства, громадянин не зможе отримати позикові кошти в кредитних установах. Насправді, це далеко від істини. Громадянин зобов'язаний повідомити банку про те, що він був визнаний банкрутом, але рішення про видачу кредиту або відмову буде приймати сама кредитна організація. Закон не накладає ніяких обмежень в цій частині.

При наявності заборгованості громадянина перед кредиторами або Федеральною податковою службою, якщо він був сумлінний боржник і не робив заходів щодо виведення майна, реалізацію через родичів і так далі, у нього не буде боргу. За результатами процедури, згідно з судовим актом, заборгованість його буде погашена. Якщо грошових коштів, отриманих за результатами продажу майна, буде недостатньо для погашення боргу, він буде визнаний безнадійним і також списаний. Буде вважатися погашеним ».

Підготувала Олена Вавин