1. Чи варто брати безвідсотковий кредит на машину?
2. Підводні камені безвідсоткового автокредиту
3. Вимоги до позичальників
4. Розрахунки майбутніх витрат
5. Про що потрібно пам'ятати?
6. Що все-таки вибрати?

Авто в кредит без відсотків - спокуса для багатьох автолюбителів, особливо початківців. Сьогодні багато автосалонів за підтримки різних банківських установ забезпечують максимально вигідні умови, надавши можливість клієнтам купувати транспортні засоби з мінімальними початковими витратами. Причому найчастіше такі пропозиції є актуальними не тільки для імпортних автомобілів, але і для вітчизняних моделей. Що ж ховається за «безпроцентних» кредитів? Які насправді умови надають банки? Наскільки вигідно брати автокредит під 0 відсотків? Відповімо на кожне з питань.

Чи варто брати безвідсотковий кредит на машину?

Щоб відповісти на це питання, потрібно розібратися в традиційних системах кредитування. А вони пропонують оформлення документів на термін 5-7 років, за які позичальникові найчастіше доводиться переплачувати до 100% від початкової суми, а іноді і більше. Якщо ж взяти пільговий автокредит , Оформлений, наприклад, на 2 роки, подорожчання складе значно менше - 10%, однак для цього буде потрібно внести велику суму спочатку - від 50%.

Тому багато клієнтів автосалонів, маючи на руках хоча б 2/3 вартості авто, намагаються або почекати, зібравши всю суму, або взяти в борг у знайомих, чи не втягуючись в кредитні зобов'язання.

Звичайно, якщо автодилер пропонує хорошу ціну, потрібну комплектацію і безвідсотковий кредит від банку на короткий термін, тоді варто скористатися такими умовами. Витрати виявляться мінімальними.

Підводні камені безвідсоткового автокредиту

Автокредит без відсотків в автосалоні - приваблива схема, у якій є свої нюанси. Якщо розглянути подібні умови з точки зору законодавства, абсолютно без відсотків кредит на автомобіль бути не може, що вказується навіть в Цивільному кодексі. У цьому випадку використовується сама мінімальна процентна ставка, наприклад 0,0001% річних.

Прагнучи купити автомобіль в кредит, варто враховувати і страховку. Це додаткова стаття витрат, яка зажадає ще близько 6% від суми в рік. Якщо передбачається оформлення кредиту без відсотків, як правило, банки змушують платити одноразову комісію, а це ще близько 5%. Також додатковою вимогою може виявитися необхідність страхування життя позичальника.

Машина в кредит без відсотків - вигідне придбання, проте потрібно враховувати ще один нюанс. Будь-яке банківську установу при видачі позик враховує ціну депозитів на ринку. Якщо клієнтові обіцяють 0,0001% річних з початковим внеском 10%, насправді може вийти по-іншому.

Дуже часто банки прописують у договорі дрібним шрифтом додаткову умову - наприклад, розмір щомісячної комісії, яка складає 1%. У підсумку реальна процентна ставка буде складати не 0,0001%, а всі 20% або більше. До того ж подібні комісії часто прив'язуються до тіла кредиту, а не залишку, тому сума не зменшиться навіть в кінці терміну.

А ще банки не соромляться підвищувати штрафні санкції для подібних кредитів. І будь-яка прострочення по виплатах обіцяє позичальникові серйозним збільшенням розміру необхідного внеску. Банки не упускають своєї вигоди. І навіть якщо вони обіцяють для позичальника реально вигідні умови, вони заробляють на інших схемах.

Наприклад, на співпрацю зі страховими компаніями, яким вигідна продаж полісів каско, а значить, вони готові ділитися і з банківськими установами для збільшення своїх оборотів. До того ж автосалони часто пропонують для банків додаткові знижки на автомобілі, що ще більше збільшує прибутковість кредитування.

Вимоги до позичальників

Для оформлення автомобіля на умовах безвідсоткового кредитування банк, як правило, вимагає виконання таких умов:

• вік - 21-60 років;
• щомісячні виплати не можуть бути більше 40% від доходу;
• оформлення страховки можливо в компанії, яка вказана в списку партнерів банківської установи.

Мінімальний пакет документів, який доведеться надати позичальнику:

• паспорт і водійське посвідчення;
• довідка про доходи з місця роботи.

Для позитивного рішення за заявкою дохід повинен бути високим і стабільним, береться до уваги стаж на останньому робочому місці та інші нюанси.

Розрахунки майбутніх витрат

Для початку потрібно з'ясувати у співробітника банку, як нараховується щомісячна комісія: від суми кредиту або від його залишку. Найкраще попросити приклад договору, за яким можна орієнтуватися в розрахунках.

Якщо комісія визначається в залежності від суми позики, розрахунок буде спрощеним. Аванс перекладається з процентного відношення в грошовий формат, враховуючи вартість обраної моделі машини. Отримана різниця між ціною і авансом є тілом позики. А далі потрібно врахувати всі відсотки по автокредиту , Які буде нараховувати банк.

Наведемо приклад. Транспортний засіб коштує 1 млн рублів, аванс складає 10%, тоді отримуємо тіло кредиту - 900 тис. Рублів. Якщо щомісячна комісія становить 0,9%, розмір регулярних оплат - 8,1 тис. Рублів.

Тіло кредиту необхідно розділити на кількість місяців позики, щоб отримати розмір внесків. Наприклад, термін кредитування становить 24 місяці, тоді кожен місяць доведеться погашати тіло кредиту в розмірі 37,5 тис. Рублів. До цієї суми додаємо щомісячну комісію і отримуємо щомісячний платіж - 45,6 тис. Рублів. Сюди ж доведеться додати вартість страховки.

Про що потрібно пам'ятати?

Якщо вирішено купити автомобіль в кредит з мінімальним розміром річних відсотків, тоді слід розглянути запропоновані умови від різних банків, а також врахувати деякі аспекти:

1. Спочатку варто зважити саму необхідність кредитування. Так чи потрібен банківську позику, як здається? Можливо, краще попросити у знайомих або близьких, якщо не вистачає щодо невеликої суми в порівнянні із загальною ціною автомобіля в автосалоні? Якщо є шанси купити машину без позики, краще вчинити саме так.
2. Твереза ​​оцінка фінансових можливостей - порятунок від боргової ями. Потрібно уявити собі, що кредит береться не на один місяць, його доведеться планово виплачувати протягом тривалого періоду. Щомісячний дохід повинен бути не тільки високим, але і стабільним. Підписати кредитні документи - тільки половина справи, набагато складніше здійснювати виплати в потрібному розмірі щомісяця до повного погашення заборгованості. Це особливо важливо, якщо оформляється безвідсотковий кредит, оскільки за умовами таких договорів, як правило, передбачаються підвищені штрафні санкції.
3. Слід не поспішати при підписанні документів. Потрібно уважно вивчити умови, ставити запитання співробітнику банку, щоб добре розібратися у всіх нюансах: розмірі переплати і щомісячних платежів, способи і терміни оплати і т. Д. Особливу увагу слід приділити частинам документів, де текст написаний дрібним шрифтом, оскільки основні банківські хитрості таяться саме в них.
4. При оформленні договору в автосалоні потрібно звернути увагу на ціну машини в необхідної комплектації. Іноді ця сума виявляється істотно вище раніше заявленої.
5. Також потрібно переглянути умови страхування. Найчастіше банки вказують ті компанії, з якими доведеться укладати договір. Необхідно ознайомитися з основними пропозиціями, щоб вибрати краще.
6. При отриманні неякісного товару, якщо він буде повертатися, покупець має право вимагати відшкодування збитків.

Потрібно запам'ятати, якщо у позичальника не виходить внести обов'язковий платіж, йому потрібно повідомити про це банк, бажано в письмовій формі і з зазначенням вагомих причин, а також наданням підтверджуючих документів.

Що все-таки вибрати?

Якщо прийнято рішення придбати машину в автосалоні, варто підготуватися до можливої ​​зміни умов кредитування в процесі оформлення позики. І на ділі може виявитися, що продаж транспортного засобу буде виконана з певним річним відсотком. Кредит в цьому випадку є інструментом залучення клієнтів і збільшення прибутку. Як правило, нульові позики видаються в жорстких умовах, при яких обмежується можливість вибору страхової компанії, комплектації авто і т. Д. Тому остаточне рішення, яку вибрати схему покупки, залишається за майбутнім власником авто.