"По-человечески не советую": вся правда о микрофинансовых организациях

Опубликовано: 22.08.2018

СИМФЕРОПОЛЬ, 30 мая — РИА Новости Крым. По официальным данным Центробанка РФ, на территории Южного федерального округа по состоянию на 1 мая текущего работает 180 микрофинансовых организаций (МФО). Из них в Крыму зарегистрировано всего 13 микрокредитных компаний (МКК). При этом на каждом углу можно заметить вывески, гласящие, что взять заем ничего не стоит – нужно иметь только пять минут времени и паспорт гражданина РФ. Корреспондент РИА Новости Крым проверил на себе, каково это быть должником и узнал у экспертов, что скрывают эти компании.

О чем не скажут перед камерой

До неприличия маленькая и душная комната с камерами видеонаблюдения, которые снимают клиента со всех сторон, непременно приведет в замешательство любого приличного человека. Сюда нельзя зайти на пару минут, чтобы просто узнать условия кредитования и уже дома, в спокойной обстановке, решить, нужно ли брать в долг. Уже с порога менеджер требует паспорт, якобы проверить кредитную историю потенциального клиента.

Желание узнать условия получения займа остается неудовлетворенным – консультант слишком занят заполнением бланков и составлением договора, который, как знать, превратит любопытного прохожего в должника. Через 20 минут девушка-консультант уже знает паспортные данные посетителя, кредитную историю, номера телефонов друзей и родственников, уровень доходов и проблемы, которые привели беднягу в микрофинансовую организацию. Без разрешения делается фото возможного заемщика, обзваниваются родственники, которых информируют о том, что они выступят поручителями.

Когда данные обработаны, а до получения денег остается одна подпись, менеджер поясняет, что, получив, например, 10 тыс рублей займа, через 17 дней нужно выплатить 13,4 тыс рублей, так как ежедневно насчитывается 2% от полученной суммы. Как быть клиенту, который рассчитывал отдать долг не через 17 дней, а через пару месяцев и к каким последствиям приводит "просрочка", специалист решила не предупреждать.

Через несколько часов после посещения одного из офисов микрофинансовой организации, менеджер нашла корреспондента агентства в социальных сетях и предостерегла его от решения взять кредит.

Исповедь менеджера 

Среди менеджеров, которым ставят задачу уговорить как можно больше людей взять кредит, нередко встречаются и такие, кто переживает за заемщиков, попавших в тяжелую жизненную ситуацию и нуждающихся в деньгах. Сотрудница одной из МКК Елена (имя изменено для безопасности собеседника агентства) рассказывает, что много раз пыталась предостеречь своих клиентов от неправильных решений, однако в окружении камер слежения это не всегда удается сделать.

Однажды к Елене обратилась школьный учитель, у которой украли кошелек с зарплатой. Находясь в панике, женщина обратилась в ближайшую МФО, надеясь взять кредит до следующей зарплаты. Специалист пыталась дать понять, что брать сумму на длительный период – крайне не выгодно, но женщина не слушала. Клиентка полностью погасила кредит более чем через месяц и заплатила вдвое больше тела кредита из-за высоких процентов.

Однако не всегда МКК наживается на клиентах. Порой мошенники умудряются провести за нос даже самых опытных работников в сфере микрокредитования.

"Есть много людей, которые обманывают такие организации, ведь потом, кроме как звонков знакомым, поручителям, на работу, эти компании ничего сделать не могут. Мошенников очень большой процент, которые сначала берут небольшую сумму, через пару дней гасят ее, а потом оформляют максимальный кредит и пропадают", — вспоминает менеджер.

Как показало исследование коллекторского агентства "КИТ Финанс Капитал" , 55% россиян-должников микрофинансовых организаций намеренно не возвращают займы.

При этом девушка отмечает, что в микрофинансовые организации  в некоторых случаях обращаться выгодно. Например, когда предприниматель, работающий в сфере торговли, берет взаймы на несколько дней и успевает заработать с помощью кредита гораздо больше. Иногда обращаются девушки, которые забыли банковскую карту дома и им легче взять кредит на покупки на один день, чем возвращаться домой и тратить на это время.

Бесконечные проценты – это незаконно

Не все знают, что закон ограничивает размер начисленных процентов по договору потребительского займа. Как рассказал в эфире радио "Спутник в Крыму" начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Южного ГУ Банка России Андрей Анорин, с 1 января 2017 года микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику проценты после того, как сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Например, при кредите в 5 тыс рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превышать 20 тыс рублей.

Еще одно ограничение, о котором часто умалчивают менеджеры в МКК, касается начисления процентов при возникновении "просрочки" по договорам краткосрочного займа.

Еще одно право клиентов, про которое не хотят вспоминать такие организации, возможность реструктуризации долга в случае возникновения сложной ситуации. Так, если клиент внезапно лишился работы или ухудшилось состояние здоровья, он имеет право просить об изменении сроков или размеров платежа.

"Согласно утвержденному  Центробанком базовому стандарту заемщики, в случае возникновения сложной финансовой ситуации, имеют право обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга перед этой компанией. МФО обязана такое заявление рассмотреть и принять соответствующие решение", — добавил Анорин.

Непрозрачная система 

По мнению директора Института экономики и управления Крымского федерального университета ив Вернадского Виктора Реутова, крымчане до сих пор обращаются в микрофинансовые организации в двух случаях: когда работают нелегально и не могут взять кредит в банке или когда финансово не грамотны и не понимают, на что идут. Он отмечает, что договоры часто составлены таким образом, чтобы человек не задумывался о том, как сильно он переплачивает.

"Я против того, чтобы такие организации работали в настолько широком распространении. Я за то, чтобы государство  более жестко регламентировало их деятельность, даже более жестко, чем банковскую сферу. Они действуют на каждом шагу. Так как сейчас быть не должно", — резюмировал Реутов.

Доцент кафедры менеджмента устойчивого развития Института экономики и управления КФУ им Вернадского Владимир Острик убежден, что такие организации – это, часто, представители бизнеса "с теневой подоплекой". Именно поэтому необходимо брать кредиты только в банках, где нет "обмана и скрытых процентов", считает экономист.

Сюда на сайт
Наступивший год Лошади начал говорить сам за себя подтверждая свою актуальность. Закончились праздники, вроде все отгуляли, все должно бы вернуться на свои места, но что то все не сразу. Если кто

Цели арт терапии
Все материалы, размещенные на сайте, созданы авторами сайта либо размещены пользователями сайта и представлены на сайте исключительно для ознакомления.

Хроники хищных городов тут
По сюжету фильма «Хроники хищных городов тут» планета угасает от безуспешных попыток множественных мелких властелинов континентов и смертных машин утвердить свое могущество. Безуспешные бои, многократное

Подарки на день рождения девушке
Статуэтка « Оскар» с именной гравировкой Лучшему Что подарить даме на сутки рождения? В нашем интернет-каталоге представлены самые креативные, броские и душевные подарки для дам. Сделайте

Печать на пакетах
Изготовление корпоративных аксессуаров это процесс, который требует вдумчивости, знаний, опыта и определенных умений. Приняв решение заказать печать на пакетах в киеве, заказчик должен разбить работы

Бесплатные похороны
В гарантированный перечень услуг входит: — оформление документов; — предоставление и доставка гроба с предметами, необходимыми для погребения; — перевозка тела на кладбище или в крематорий;

Качественные шторы от магазина Антураж
Чтобы без проблем овладеть навыками правильного подбора штор для интерьера, в этой статье мы рассмотрим несколько ключевых правил. Руководствуясь ими, каждый сможет дополнить или освежить свой интерьер,

Парные кулоны
Парные кулоны и подвески для влюбленных. Что подарить лучшей подруге в знак бесконечного уважения и теплых дружеских чувств? Какой подарок презентовать своей второй половинке, чтобы он всегда напоминал

Церковная лавка
Сейчас меня поймут только православные люди. Те которые ежедневно посещают церковь и храмы, а так же для тех, кто хочет построить храм и оборудовать его. В магазине церковная лавка есть те товары, которые

Изучение английского языка по скайпу
У вас есть желание свободно владеть английским? Хотите свободно путешествовать по миру, смотреть фильмы в оригинале, читать прессу. Отлично! У нас можно учить язык не только детям, но и взрослым. Преимуществом

rss